4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

哪間銀行貸款利率低4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中農地如何貸款小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一



各家銀行貸款利率比較









出處:康健雜誌222期

作者/陳俊辰

圖片/陳德信

多對車燈照亮雨後夜晚,默默聚到台北市天母某小巷附近停下。士林地方法院調查保護室主任陳甘華在聚會廳對50多位青少年和爸媽說:「他在飲料店打工,我去看他,同事都空出位置給他搖手搖杯,好可愛!」這名高壯少年比嬌小的陳甘華高一個半頭。她稱讚他工作認真,媽媽上班買早餐時,都會順便探望一下他的工作;孩子現在能自立賺錢過生活,心中平安。媽媽含淚微笑點頭。

在陳甘華眼中,每個孩子都有可愛之處。她把孩子中斷成癮藥物後忍不住再使用稱作「跌倒」,總是鼓勵:「跌倒一兩次,不能氣餒,記得站起來繼續走。」但她不只有慈,還有威。鏡片後的眼睛一掃如刀片,嘴角一沉,自顧自講話、桀傲不馴的少年少女們立刻安靜。

在座所有爸媽的小孩都因吸食成癮藥物,被法院判觀察、保護管束等各種處遇。到了分組時間,媽媽們拉出摺疊椅圍成一圈,爸爸則在隔壁房間,孩子們在另一邊。母親們一個個開口說話:「擔心到睡不著覺,吃也沒味道,心裡好氣......,」一左一右兩位給她一個擁抱,「先顧好自己,才能照顧好小孩,」分享過來人的經驗談。

士林地方法院調查保護室心理測驗員何炳輝指出,因為「吸毒」長年背負污名化,爸媽不可能像其他事一樣去跟親友訴苦,更無從討救兵,這群爸媽聚在一起,現場也有社工、志工,比一般家輔團體更可提供情緒出口,遇到問題也能互相打聽。地點借用教會地下室,「鄰居問起怎麼每星期這時候都出去,也可以回答『去教會』,」透露出爸媽的難處。

7重點,發現孩子使用成癮藥物

士林地方法院調查保護室心理測驗員何炳輝根據輔導青少年的經驗,列舉出7個觀察重點:

●出現「固著行為」

全副注意力宛如黏固在眼前的事情上。何炳輝形容,例如看到少年猛滑手機,可以連續好幾小時手指滑不停、不移開視線。

●說話時話題四處飄移

一般對話是你拋我回,不離開主題,但藥性未退淨時,他們說話的內容會跳來跳去,感覺跟你不在同一條軸線上。

●兩眼沒銀行信用破產辦法直視你

說話時轉開眼神或游移,因為他們會不自覺疑神疑鬼,升高對人的警戒心,害怕你正懷疑他或要對他不利。何炳輝表示,「這種閃避的表情很明顯,我看到就會直接問:是不是剛用過藥?還是前幾天有用?」

●精神異常的好

青少年的精神非常旺盛,可以一、兩天不睡覺,但之後會忽然大睡。這種現象主要出現在安非他命類藥。

●沒食慾,人愈來愈瘦

●表情有些恍神地走來走去

●身上有怪味

例如抽K他命,身上會帶著一股塑膠味道。

何炳輝也分享另一個關鍵,原來藥頭經常是買來市面上現成的即溶咖啡包、奶茶包等,剪開倒出後按照配方秤好藥填進去,接著用熱熔封壓機封口。因此仔細看會發現咖啡包口紋路不大連貫,和正常包裝的壓紋流暢不一樣。不過何炳輝也直言,這種變化並不顯眼,如果不是有心細看,一般人很容易忽略。【全文未完,完整內容請見《康健》222期】

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詳見《康健雜誌網站》。

※本文由康健雜誌授權報導,未經同意禁止轉載。



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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年房屋增貸 銀行

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【陳鷖人╱台北報導】

台灣2015年研發經費首次突破新台幣5千億元大關,達到5,104億元,雖創下歷史新高,但GDP占比為3.05%,仍遜於日、韓。研發經費近10年GDP占比增速也比日、韓和中國大陸慢,要維持產業競爭力,還需更加努力。

占GDP比重,增幅待加強

經濟部統計處昨(15)日發布近10年研發經費統計報告。報告顯示,日本研發經費占GDP的3.49%,韓國更是僅次於以色列高居全球第2,占GDP的4.23%,在東亞地區中,台灣僅高於中國大陸的2.07%。若綜觀近10年GDP占比增幅,台灣研發經費平均年增6.2%,則遜於韓、陸與日本。

經濟部統計處副處長王淑娟指出,台灣研發經費投入金額逐年增加,以全球來看屬於「前段班」,在經濟合作暨發展組織(OECD)有資料的33國中,排名第6。

細看台灣各行業研發經費占比,以電腦、電子及光學產品為大宗,占總研發經費的73.5%。至於研發經費來源,與其他國家無異,以企業為主,企業部門研發經費占77.9%。

王淑娟認為,台灣在優勢產業研發經費投入上,優於主要競爭國,仍然能維持國際競爭力。像是台灣電子零組件業研發經費占比為49.1%,高於主要競爭國韓國的42.4%。

經部:鼓勵企業投入研發

不過,近幾年台灣研發經費年增率大多在5.6%左右。王淑娟也認為近年來研發經費年增率有趨緩,需要進一步鼓勵企業投入研發。

將讓國營事業扮演領頭羊

行政院版「產業創新條例修正草案」已於10日交付經濟、財政兩委員會審查。此次產創條例修法,其中一項重點就是希望提高國營事業的研發比例,讓「國營事業扮演領頭羊角色」。以台電、中油為例,目前研發支出占營收比重僅0.58%和0.24%。

工業局副局長游振偉日前受訪曾表示,若將國營事業研發支出占營收比提升至1%,每年台電、中油研發支出就可分別增加26億元及63億元,再加上其他國營事業,預計年增百億元。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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