4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,













▲中信兄弟曾陶鎔。(圖/中信兄弟提供)

記者歐建智/台北報導銀行貸款代辦公司

中信兄弟曾鋾鎔在6日首打席轟出破紀錄的跨場連4打席全壘打,他一直在找尋這顆紀錄全壘打球,如今傳出好消息,中信兄弟球團表示,已找到撿到球的球迷,將要寄回給球團。

曾陶鎔5日在高雄澄清湖球場打出單場3轟、連續3打席全壘打,6日在2局下首打席轟出左外野全壘打,締造中職史上首次跨場連4打席全壘打紀錄。

曾陶鎔單場3響砲的球,只有第3轟因為打在右外野全壘打標杆上,彈回來所以保留了,其它2顆都沒撿回來。

連續4打席全壘打那一球,被一位穿藍色T恤的球迷接走,但曾陶鎔最想留下小額借款利率連4打席全壘打的那一顆球。

中信兄弟球團透過管道已找到接到球的彭姓球迷,彭姓球迷已要將連4打席全壘打球寄回給中信兄弟,球團也跟曾陶鎔討論,要用何種方式補償球迷。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀申請個人信用貸款條件

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【鍾寧╱綜合報導】

美國「富比世」雜誌最新公布的2017年全球富豪榜顯示,萬達集團創辦人王健林仍為華人首富,香港首富、長和集團主席李嘉誠則以1億美元之差,排名第2。近期借殼上市的順豐控股創辦人王衛首度擠進榜上前60名,中國的富豪新增人數則居全球之冠。

富比世的2017年富豪榜顯示,比爾蓋茲(Bill Gates)連續4年銀行債務協商穩居全球首富寶座,合計財富868億美元,股神巴菲特(Warren Buffett)以756億美元排名第2,財富比去年增加148億美元。今年進帳最多的是電商Amazon創辦人貝佐斯(Jeff Bezos),財富增加276億美元至728億美元,排名也上升至全球第3。

值得一提的是,美國總統川普受到紐約房地產下跌影響,身家較去年縮水10億美元,排名也大跌220名,以35億美元的財富位列第544名。

兩岸三地的富豪方面,萬達集團創辦人王健林仍蟬聯華人首富,以313億美元排名全球第18名,香港首富、長和集團主席李嘉誠則以1億美元之差,排名僅次於王健林,阿里巴巴集團董事局主席馬雲則以283億美元排名第3。

近期在深圳借殼上市的順豐速運創辦人王衛,日前一度因股價狂飆打敗中國富豪榜第3名的騰訊公司董事會主席馬化騰,但最新數據顯示,王衛以159億美元的財富,排名第7,首度擠進全球榜上前60名。台灣首富仍然是鴻海集團董事長郭台銘,以75億美元位列全球第182名。

另外,根據富比世的即時富豪數據顯示,美國時間20日,馬化騰登上財富增減的最大贏家,收入大增6.61億美元,最大輸家則是王衛,身價暴跌7.97億美元。

2017年入選富豪榜的共有2,043人,比2016年增加233人,是富比士富豪榜設立以來最多的一次。其中,榜單上有565位富豪來自美國,319位來自中國,114位來自德國。另外有195人新上榜,當中有76名為中國人,全球數量最多,亞太地區則是整體上榜富豪人數最多的地區。

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假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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