4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
▲中信兄弟曾陶鎔。（圖／中信兄弟提供）
記者歐建智／台北報導銀行貸款代辦公司
中信兄弟曾鋾鎔在6日首打席轟出破紀錄的跨場連4打席全壘打，他一直在找尋這顆紀錄全壘打球，如今傳出好消息，中信兄弟球團表示，已找到撿到球的球迷，將要寄回給球團。
曾陶鎔5日在高雄澄清湖球場打出單場3轟、連續3打席全壘打，6日在2局下首打席轟出左外野全壘打，締造中職史上首次跨場連4打席全壘打紀錄。
曾陶鎔單場3響砲的球，只有第3轟因為打在右外野全壘打標杆上，彈回來所以保留了，其它2顆都沒撿回來。
連續4打席全壘打那一球，被一位穿藍色T恤的球迷接走，但曾陶鎔最想留下小額借款利率連4打席全壘打的那一顆球。
中信兄弟球團透過管道已找到接到球的彭姓球迷，彭姓球迷已要將連4打席全壘打球寄回給中信兄弟，球團也跟曾陶鎔討論，要用何種方式補償球迷。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀申請個人信用貸款條件況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
工商時報【鍾寧╱綜合報導】
美國「富比世」雜誌最新公布的2017年全球富豪榜顯示，萬達集團創辦人王健林仍為華人首富，香港首富、長和集團主席李嘉誠則以1億美元之差，排名第2。近期借殼上市的順豐控股創辦人王衛首度擠進榜上前60名，中國的富豪新增人數則居全球之冠。
富比世的2017年富豪榜顯示，比爾蓋茲（Bill Gates）連續4年銀行債務協商穩居全球首富寶座，合計財富868億美元，股神巴菲特（Warren Buffett）以756億美元排名第2，財富比去年增加148億美元。今年進帳最多的是電商Amazon創辦人貝佐斯（Jeff Bezos），財富增加276億美元至728億美元，排名也上升至全球第3。
值得一提的是，美國總統川普受到紐約房地產下跌影響，身家較去年縮水10億美元，排名也大跌220名，以35億美元的財富位列第544名。
兩岸三地的富豪方面，萬達集團創辦人王健林仍蟬聯華人首富，以313億美元排名全球第18名，香港首富、長和集團主席李嘉誠則以1億美元之差，排名僅次於王健林，阿里巴巴集團董事局主席馬雲則以283億美元排名第3。
近期在深圳借殼上市的順豐速運創辦人王衛，日前一度因股價狂飆打敗中國富豪榜第3名的騰訊公司董事會主席馬化騰，但最新數據顯示，王衛以159億美元的財富，排名第7，首度擠進全球榜上前60名。台灣首富仍然是鴻海集團董事長郭台銘，以75億美元位列全球第182名。
另外，根據富比世的即時富豪數據顯示，美國時間20日，馬化騰登上財富增減的最大贏家，收入大增6.61億美元，最大輸家則是王衛，身價暴跌7.97億美元。
2017年入選富豪榜的共有2,043人，比2016年增加233人，是富比士富豪榜設立以來最多的一次。其中，榜單上有565位富豪來自美國，319位來自中國，114位來自德國。另外有195人新上榜，當中有76名為中國人，全球數量最多，亞太地區則是整體上榜富豪人數最多的地區。
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假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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