4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

英國倫敦大學學院(University College London)1日先前在加拿大魁北克找到距今37.7至42.9億年前形成的化石結構,是至今發現最古老的化石,而其中更蘊藏了生命的「直接證據」,顯示地球生命遠比先前發現的還早出現。

法新社與英國廣播公司(BBC)引述「自然」(Nature)期刊報導,倫敦大學學院團隊表示,地球45.7億年前誕生,而他們發現的這些微體化石在距今37.7至42.9億年前形成,也就是說,地球形成後不久,就有生命出現。

先前發現的最古老微體化小額借款推薦石是在澳洲西澳省(Western Australia)出土,年代約在34.6億年前。

倫敦大學學院教授巴皮諾(Dominic Papineau)表示,即使以預估範圍最近的38億年來算,「我們發現的這些微體化石」,比任何年代最接近的化石還早大約「3億年」。

這些化石結構鑲嵌在加拿大1個深海海床「努夫亞吉圖克上地殼帶」(Nuvvuagittuq Supracrustal Belt)的石英層中,團隊發現後,運用雷射影像和分析礦物質等多種方法檢驗,找到了有力的生命證據。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

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11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服無工作借錢務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內信用瑕疵辦卡

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

台灣近來地震頻繁,日本也和台灣一樣都位在地震帶,每當發生大地震,經常傷亡慘重。為此,日本格外重視建築物的耐震設計,最新作法則是直接在室內打造「避難屋」!

(資料照片)
『產經新聞』報導,這個位在屋內的避難所,是利用木材、鐵管等材料圍出一個有如箱子般的空間,在空間範圍內可確保住戶不被倒塌的家具等壓住。天花板及牆壁部分由夾板組成,還特別利用7根鐵管加強天花板的承載重量。個人信用貸款利率比較

經測試,避難屋的天花板可承受3噸重沙包自3公尺高處落下,強度也足夠支撐來自水平方向的壓力。施工費用方面,以木造2層樓建物為例,假設屋主要在一樓臥室蓋避難房,房屋寬度約6.4平方公尺(差不多可容納兩張單人床),費用約合台幣11萬多,工期也只要一天時間即可。

比起耐震補強工程工期動輒要花1~2週,這種室內避難屋費用大約60~90萬台幣,只占補強工程的1/6~1/9,顯然經濟多了。因此受到很多手頭不是很寬裕,卻又想為家人蓋一座安全堡壘的消費者青睞。

據承造商表示,自從去年4月發生熊本地震之後,相關洽詢件數明顯增多,約是之前的20倍以上,而目前接到的施工要求,以獨居老人或身障人士居多。

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假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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